Gjeldskonsolidering: Hvordan det fungerer og måter å gjøre det på - Intuit Credit Karma (2024)

Redaksjonell merknad: IntuitCredit Karma mottar kompensasjon fra tredjepartsannonsører, men det påvirker ikkevåre redaktørers meninger. Våre tredjepartsannonsører vurderer, godkjenner eller støtter ikke vårt redaksjonelle innhold. Informasjon om finansielle produkter som ikke tilbys på Credit Karma, samles inn uavhengig. Innholdet vårt er nøyaktig etter beste kunnskap når det publiseres.

Annonsøravsløring

Vi tror det er viktig for deg å forstå hvordan vi tjener penger. Det er ganske enkelt, faktisk. Tilbudene for finansielle produkter du ser på vår plattform kommer fra selskaper som betaler oss. Pengene vi tjener hjelper oss med å gi deg tilgang til gratis kredittscore og rapporter og hjelper oss med å lage våre andre flotte verktøy og undervisningsmateriell.

Kompensasjon kan ta hensyn til hvordan og hvor produktene vises på plattformen vår (og i hvilken rekkefølge). Men siden vi generelt tjener penger når du finner et tilbud du liker og får, prøver vi å vise deg tilbud vi tror passer godt for deg. Det er derfor vi tilbyr funksjoner som godkjenningsoddsene dine og spareanslag.

Tilbudene på plattformen vår representerer selvfølgelig ikke alle finansielle produkter der ute, men målet vårt er å vise deg så mange gode alternativer vi kan.

Hvis du ønsker å redusere eller eliminere gjeld, kan gjeldskonsolidering bidra til å strømlinjeforme økonomien din ved å rulle flere saldoer inn på en ny konto med en enkelt månedlig betaling.

Konsolidering av gjeld kan være et praktisk alternativ til å sjonglere med flere betalinger hver måned. Og det kan hjelpe deg å spare penger hvis du er i stand til å kvalifisere deg for en pris som er lavere enn den samlede prisen du betaler på dine eksisterende kontoer.

Men gjeldskonsolidering gir kanskje ikke mening i alle situasjoner. For å avgjøre om det er riktig for deg, her er det du trenger å vite om hvordan det fungerer, hva noen av alternativene dine er og hvordan det kan påvirke kreditten din.

Trenger du å konsolidere gjeld?Handle lån nå

  • Hvordan fungerer gjeldskonsolidering?
  • Hva er den beste måten å konsolidere gjeld på?
  • Har gjeldskonsolidering skade kreditten din?
  • Våre valg for gjeldskonsolideringslån
  • Våre valg for saldooverføringskort
  • Hva er det neste: Hvilke andre alternativer har jeg?

Hvordan fungerer gjeldskonsolidering?

Å holde styr på flere gjeldsbetalinger hver måned kan være overveldende. Gjeldskonsolidering kan gjøre det enklere å administrere betalingene dine ved å kombinere flere gjeld til et nytt lån eller kredittkort.

Midlene fra den nye kontoen brukes til å betale ned dine eksisterende saldoer. I stedet for å betale flere gjeld hver måned, foretar du én betaling i henhold til vilkårene i avtalen for det nye lånet.

Siden du søker om en ny konto, må du oppfylle långiverens kvalifikasjonskrav for å kvalifisere deg. Hvis du ikke er kvalifisert for en rente som er lavere enn den samlede rentesatsen du betaler på dine eksisterende kontoer, kan du ende opp med å betale mer i rentekostnader - så det er kanskje ikke verdt det å konsolidere gjelden din.

Men hvis konsolidering er den riktige løsningen, er det viktig å ha en plan for nedbetaling av gjelden din før du setter i gang. Når du samler gjeld til et nytt lån eller kredittkort, frigjør du plass på dine eksisterende kredittkort som kan brukes til å kjøpe mer.

Hva er den beste måten å konsolidere gjeld på?

Det er flere måter å konsolidere gjeld på. Løsningen som er riktig for deg avhenger av ulike faktorer, inkludert hvor mye gjeld du må betale tilbake, kreditthistorikken din og rentene på gjeldende kontoer.

Gjeldskonsolideringslån

ENgjeldskonsolideringslåner et personlig lån som brukes til å kombinere flere saldoer til en enkelt ny konto. Den kan brukes til å betale ned alle typer gjeld - inkludertkredittkortsaldoer, medisinske regninger og mer.

I motsetning til kredittkort, som er en form for revolverende kreditt, er gjeldskonsolideringslånavdragslån. Du låner et bestemt beløp og betaler tilbake - med renter - vanligvis i like avdrag gjennom hele lånets levetid.

Gjeldskonsolideringslån er tilgjengelige fra banker, kredittforeninger og online långivere. Lånebeløp varierer fra utlåner, men varierer ofte fra $1000 opp til $100.000. Rentene overstiger vanligvis ikke 36 % (selv om du bør være forsiktig med en så høy rente). Beløpet og prisen du kan kvalifisere for avhenger av kreditten din.

Saldooverføringskort

ENsaldooverføringlar deg flytte saldo fra ett eller flere kredittkort til et kort med en lavere rente. Noen saldooverføringskort har introduksjonstilbud med begrenset tid, 0 % APR eller lavrente som er tilgjengelige så lenge du betaler i tide. Men hvis du kommer for sent med en betaling, kan kredittkortselskapet trekke tilbake tilbudet og pålegge renter på kortsaldoen din.

Hvis du bestemmer deg for en saldooverføring, er det viktig å sørge for at du kan betale ned beløpet du overfører før kampanjen utløper for å unngå ekstra rentekostnader. Hvis du ikke tilbakebetaler beløpet du overfører før introduksjonsperioden slutter, vil den gjenværende saldoen vanligvis påløpe renter til kortets vanlige APR.

I tillegg krever noen kort et saldooverføringsgebyr, som legger til beløpet du skylder. Hvis du velger en saldooverføring, kan ikke beløpet du overfører pluss gebyrer overstige kredittgrensen din, noe som betyr at du kanskje ikke er i stand til å konsolidere all gjelden din, avhengig av hvor mye du skylder.

Det er viktig å merke seg at noen kortselskaper ikke tillater kunder å overføre saldo mellom kort de utsteder. Hvis du ønsker å gjennomføre en saldooverføring, se etter kort som tilbys av andre selskaper enn kortene du allerede har.

Sjekk ut vårkalkulator for saldooverføringfor å finne ut hvor mye - om noe - du kan spare med en saldooverføring.

Boliglån

Boliglånla deg låne penger mot egenkapital du har i boligen. Hvis du kan få en lavere boliglånsrente enn du har nå, kan du også vurdere encash-out refinansiere lån. Med en utbetalingsrefinansiering erstatter et nytt lån ditt eksisterende boliglån, og du får penger tilbake fra deler av egenkapitalen du har bygget opp over tid.

Du kan bruke midlene fra et egenkapitallån eller uttaksrefinansiering til å betale ned eksisterende gjeld.

Du kan kanskje få en lavere rente på et egenkapitallån eller utbetalingsrefinansiering enn et personlig lån eller kredittkort siden det er sikret av huset ditt. Men disse typer lån er risikable fordi hvis du ikke kan betale, kan långiveren din ha rett til å starte tvangsbehandling, og du kan miste huset ditt.

Det er viktig å nøye vurdere alle alternativene dine før du konverterer usikret gjeld til sikret gjeld.

Trenger du å konsolidere gjeld?Handle lån nå

Har gjeldskonsolidering skade kreditten din?

Effekten gjeldskonsolidering vil ha på kreditten din, avhenger av din økonomiske situasjon og kreditthistorikk. Det er fem hovedfaktorer som kan påvirkekredittscorene dine. Her er en titt på hver av dem og hvordan gjeldskonsolidering kan påvirke dem.

Betalingshistorikk

Din betalingshistorikk er en kritisk faktor som brukes i beregningen av kredittpoengene dine. Hvis du sliter med å foreta flere gjeldsbetalinger hver måned, kan det å konsolidere gjelden din til én enkelt månedlig betaling – noe som forenkler budsjettet – føre til flere retttidige betalinger, noe som kan forbedre poengsummen din. På den andre siden, hvis en konsolidert gjeldsbetaling er mer enn budsjettet ditt kan håndtere og du går glipp av betalinger, kan kredittpoengene dine lide.

Skyldbeløp

Kredittutnyttelsen din er forholdet mellom tilgjengelig kreditt sammenlignet med beløpet du bruker. Eksperter anbefaler vanligvis å holde dette forholdet under 30 %. Hvis du har maks ut - eller er nær ved å maksere - kredittkortene dine, kan konsolidering av saldoene bidra til å redusere kredittutnyttelsen, noe som kan ha en positiv effekt på kredittpoengene dine.

Lengde på kreditthistorie

Jo lengre kreditthistorie, jo bedre. Når du åpner en ny konto, reduseres gjennomsnittetalder på kreditthistorien din, noe som kan redusere poengsummen din litt.

Kredittmiks

Kontotypene du har - inkludert kredittkort, avdragslån, boliglån og mer - er også med på å bestemme kredittpoengene dine. Å ha en rekke kontoer har vanligvis en gunstig innvirkning på kredittpoengene dine.

Harde henvendelser

Harde kredittforespørsleroppstår når du søker om ny kreditt og vanligvis senker kredittpoengene dine med noen få poeng - men effekten på poengsummen din varer vanligvis ikke lenge. Konsekvent å betale i tide og senke kredittutnyttelsen vil sannsynligvis ha større innvirkning på poengsummen din enn en enkelt forespørsel.

Våre valg for gjeldskonsolideringslån

Hvis du er lei av å sjonglere med flere gjeldsbetalinger hver måned, her ervåre toppvalg for gjeldskonsolideringslånsom kan hjelpe deg med å forenkle din økonomi og redusere eller eliminere gjeld.

Utbetaling (Happy Money)

Hvorfor Payoff skiller seg ut:Payoffs personlige lån er designet for å hjelpe folk med å eliminere kredittkortgjeld med høy rente. I tillegg kan du overvåke kredittpoengene dine med gratis månedlige FICO®-poengoppdateringer.

Payoffs laveste rentesatser er mye lavere enn gjennomsnittlig APR for kredittkort som er vurdert som rente. Å kvalifisere for en lavere rente kan bidra til å redusere mengden renter du skylder mens du betaler ned gjelden. Men hvis du ikke er kvalifisert for en lavere pris, kan du betale en APR som ligner på det kredittkortene dine belaster.

  • Kvalifikasjonskrav -På nettstedet bemerker Payoff at du trenger en minimum FICO-poengsum på 600 og ingen gjeldende forfall for å kvalifisere for et lån.
  • Avgifter -Payoff krever et oppstartsgebyr på 0 % til 5 %, som trekkes fra beløpet du mottar når lånet ditt er finansiert. Selskapet belaster ikke søknads-, sen-, forskuddsbetaling, returnerte sjekk- eller sjekkbehandlingsgebyrer.

Les flere anmeldelser avNedbetaling av personlige lånå lære mer.

Wells Fargo

Hvorfor Wells Fargo skiller seg ut:I motsetning til noen personlige låneutlånere som begrenser lånebeløpene til $40 000 eller mindre, tilbyr Wells Fargo usikrede gjeldskonsolideringslån på opptil $100 000.

Wells Fargo tilbyr konkurransedyktige personlige lån som kan inkludere en forholdsrabatt på 0,25 %. Men husk at du må være bankkunde for å søke på nett om et personlig lån.

  • Direkte gjeldsbetalinger tilgjengelig -Wells Fargo kan sende betalinger direkte til kreditorene dine, eller du kan motta lånemidlene ved direkte innskudd eller sjekk.
  • Ingen mulighet for prekvalifisering –Noen långivere bruker en myk kredittforespørsel som lar deg sjekke estimert rente og låneperiode uten å påvirke kredittpoengene dine før du formelt søker, men Wells Fargo gjør det ikke. For å finne ut din rente og låneperiode, må du sende inn en lånesøknad, som vil generere en hard kredittforespørsel som kan påvirke kredittpoengene dine.
  • Minimale avgifter -Det er ingen opprinnelsesgebyrer, årlige avgifter eller forskuddsbetalingsgebyrer.

Les merWells Fargo personlige lån anmeldelserå lære mer.

Avant

Hvorfor Avant skiller seg ut:Du trenger ikke ha perfekt kreditt for å kvalifisere for et gjeldskonsolideringslån hos denne utlåneren. Avant sier at de fleste av kundene har kredittscore mellom 600 og 700.

Fordi Avant vurderer folk som har mindre enn perfekt kreditt, er rentene høyere enn de som tilbys av noen andre långivere. Hvis du har god kreditt, er det sannsynligvis bedre å søke hos en utlåner som tilbyr lavere priser.

  • Flere avgifter -Avant tar gebyrer for forsinkede og utilstrekkelige midler, pluss at du kan bli belastet med et administrasjonsgebyr på opptil 4,75 % som trekkes fra lånet ditt når det er finansiert. Avant krever ikke forskuddsbetaling hvis du ønsker å betale tilbake lånet ditt tidlig.
  • Potensielt rask finansiering —Avant sier at det ofte er i stand til å finansiere lån innen neste virkedag etter at søknaden din er godkjent. (Men husk at det kan ta lengre tid å motta kontantene dine avhengig av banken din.)

Les flere anmeldelser avAvant personlige lånå lære mer.

Våre valg for saldooverføringskort

Hvis du ønsker å eliminere kredittkortgjeld med høy rente, kan det å kombinere flere saldoer med en saldooverføring bidra til å minimere rentebeløpet du må betale. Her er våre beste valg for saldooverføringskort som kan hjelpe deg med å komme deg ut av gjelden.

Citi Simplicity®-kort

HvorforCiti Simplicity®-kortskiller seg ut:Mange saldooverføringskort gir deg kun 60 dager fra kontoåpningsdatoen til å fullføre en overføring med en0 %intro tilbud. Men hvis du kvalifiserer forCiti Simplicity®-kort, har du opptil fire måneder på å overføre en saldo til dette kortet.

  • Introduksjonstilbud -DeCiti Simplicity®-korthar en0 %APR introduksjonstilbud for21 månederpå saldooverføringer (starter på overføringsdatoen). Hvis det gjenstår en saldo ved slutten av kampanjeperioden, vil den påløpe renter på kortets vanlige saldooverførings-APR på19,24 % - 29,99 %variabel.
  • Saldooverføringsgebyr -Du må betale et saldooverføringsgebyr:Introduksjonsgebyr 3 % av hver overføring (minimum 5 USD) fullført innen de første 4 månedene etter kontoåpning. Etter det, 5 % av hver overføring (minimum 5 USD).Dette gjelder for hver saldo du overfører til dette kortet.

Fra vår partner

Citi Simplicity®-kort

Citi Simplicity®-kort

2.2av 5

389 anmeldelser

Fra kortholdere det siste året

Søk nå

U.S. Bank Visa® Platinum-kort

HvorforU.S. Bank Visa® Platinum-kortskiller seg ut:DeU.S. Bank Visa® Platinum-kortkommer med en av de lengste0 %intro APR-perioder for alle tilgjengelige kort – tilbudet varer i 18 faktureringssykluser. Når den utløper, vil eventuell ubetalt saldo påløpe renter med kortets vanlige variable saldooverførings-APR på18,74 % - 29,74 %.

  • Tidsbegrensning -Saldooverføringer må gjennomføres innen 60 dager etter kontoåpning.
  • Saldooverføringsgebyr -Når du overfører en saldo til dette kortet, må du betale et saldooverføringsgebyr:Enten 3 % av beløpet for hver overføring eller minimum $5, avhengig av hva som er størst.

Fra vår partner

U.S. Bank Visa® Platinum-kort

U.S. Bank Visa® Platinum-kort

1.9av 5

22 anmeldelser

Fra kortholdere det siste året

Søk nå

Hva er det neste: Hvilke andre alternativer har jeg?

Hvis du ønsker å betale ned gjeld, men du ikke tror at gjeldskonsolidering er det beste alternativet, er det noen andre alternativer å vurdere.

  • Gjeldsordning - Gjeldsordningselskaper samarbeider med kreditorer for å gjøre opp gjelden din for mindre enn det du skylder. Men de råder ofte kunder til å slutte å betale, noe som kan legge til rentekostnader og forsinkelsesgebyrer til saldoen din. I tillegg kan manglende betalinger påvirke kredittpoengene dine negativt.
  • Forhandler med kreditorer -Kreditorene dine kan være villige til å samarbeide med deg ved å avstå fra forsinkelsesgebyrer, redusere renten, forlenge nedbetalingsperioden eller redusere det totale beløpet du skylder.
  • Gjeldshåndteringsplan -En gjeldsstyringsplan er et verktøy som ofte brukes av ideelle kredittrådgivningsbyråer. Byrået forhandler en nedbetalingsplan med kreditorene dine, som kan inkludere reduserte renter og gebyrfritak. Du betaler én månedlig innbetaling til kredittrådgivningsbyrået, og byrået betaler kreditorene dine.
  • Låneoverholdenhet -Hvis du opplever en økonomisk motgang, kan du kvalifisere deg for lånetilskudd, som midlertidig suspenderer eller reduserer betalingene dine.

Trenger du å konsolidere gjeld?Handle lån nå

Om forfatteren:Jennifer Brozic er en frilansskribent for finansielle tjenester med en bachelorgrad i journalistikk fra University of Maryland og en mastergrad i kommunikasjonsledelse fra Towson University. Hun er engasjert...Les mer.

As a financial expert with a deep understanding of debt consolidation and personal finance, I can confidently discuss the concepts presented in the article you provided.

  1. Debt Consolidation: This financial strategy involves combining multiple debts into a single new account, typically a loan or credit card. By doing so, individuals can simplify their payment schedule and potentially reduce their overall interest rates.

  2. Types of Debt Consolidation:

    • Debt Consolidation Loan: A personal loan used to pay off various debts, including credit cards and medical bills. These loans have fixed terms and interest rates, often ranging from $1,000 to $100,000.
    • Balance Transfer Card: A credit card that allows individuals to transfer balances from other cards, often with an introductory period of low or 0% APR. Balance transfer cards may charge fees for transfers and have limitations on the amount that can be transferred.
    • Home Equity Loan: Borrowing against the equity in one's home to consolidate debt. These loans typically offer lower interest rates but require collateral, posing a risk of foreclosure if payments are not made.
  3. Impact on Credit Score: Debt consolidation can affect credit scores in various ways:

    • Payment History: Simplifying payments may lead to more on-time payments, positively impacting credit scores.
    • Amounts Owed: Consolidating debt can lower credit utilization, which is beneficial for credit scores.
    • Length of Credit History: Opening a new account may decrease the average age of credit history, potentially lowering scores.
    • Credit Mix: Having a variety of accounts, including installment loans like consolidation loans, can positively affect scores.
    • Hard Inquiries: Applying for new credit can temporarily lower scores, but consistent payments have a more significant impact.
  4. Options for Debt Repayment:

    • Debt Settlement: Negotiating with creditors to settle debts for less than the owed amount, which can negatively impact credit scores.
    • Negotiating with Creditors: Working directly with creditors to adjust payment terms or amounts owed.
    • Debt Management Plan: Arranging a repayment plan with a credit counseling agency, often with reduced interest rates and fees.
    • Loan Forbearance: Temporarily suspending or reducing loan payments during financial hardship.

By understanding these concepts, individuals can make informed decisions regarding debt consolidation and financial management.

Gjeldskonsolidering: Hvordan det fungerer og måter å gjøre det på - Intuit Credit Karma (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Ouida Strosin DO

Last Updated:

Views: 6322

Rating: 4.6 / 5 (76 voted)

Reviews: 91% of readers found this page helpful

Author information

Name: Ouida Strosin DO

Birthday: 1995-04-27

Address: Suite 927 930 Kilback Radial, Candidaville, TN 87795

Phone: +8561498978366

Job: Legacy Manufacturing Specialist

Hobby: Singing, Mountain biking, Water sports, Water sports, Taxidermy, Polo, Pet

Introduction: My name is Ouida Strosin DO, I am a precious, combative, spotless, modern, spotless, beautiful, precious person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.